30대 부자 되는 현실적인 돈 관리와 투자 방법 공개

안녕하세요. 오늘은 제가 와이프와 함께 하고 있는 정말 현실적인 돈 관리 방법을 자세하게 공개해보려고 합니다.

 

저는 개인적으로 악착 같이 부자가 되고 싶은 사람이고 우리 가족의 경제 그래프를 지속적으로 우상향 시키는 것이 목표입니다.

 

연간 지출 정리부터 매월 나가는 고정지출, 생활비, 현금 보유 비중과 투자금액부터 개인적인 투자 방법까지 순서대로 정리해 보겠습니다.
 
먼저 집마다 가족구성원이나 환경이 다를 테니 저희 집의 경우를 보시고 참고하시기 바랍니다.
 

• 저희는 30대 부부이고 어린이집에 다니는 아이가 하나 있습니다.
• 맞벌이 부부로 저는 주로 일에 집중하고 와이프가 일과 육아를 병행하고 있습니다.
• 부부 합산 월 소득은 500~ 600만 원 정도 됩니다.
• 주택담보대출을 낀 자가와 차량 1대 보유하고 있습니다.

 

각자의 개인적인 환경들과 저희 환경을 참고하시며 비중을 다르게 두고 체크해 보시기 바랍니다.
 
 

연간 지출 정리하기

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먼저 1년 중에 반드시 지출하게 되는 항목들을 정리해 보았습니다.

• 자동차 보험
• 오토바이 보험
• 경조사 비용
• 여행 경비
• 아이 교육비

 

처음에는 연간 지출을 생각하지 않고 생활하다 보니 지급 날짜가 다가오면 보유하고 있던 현금에서 갑작스럽게 빠져나간다는 느낌을 받았지만 현재는 당연히 빠져나가야 하는 돈으로 인지하고 매달 준비하고 있기 때문에 안정적인 현금 보유량을 유지할 수 있게 되었습니다.
 

자동차, 오토바이 보험

 
매년 갱신되면서 달라지는 부분이 있지만 저는 작년 보험료를 기준으로 매월 얼마를 저축해야 하는지 계산한 후 매월 고정지출에 포함시킵니다.
 

경조사 비용

 
직계 가족분들의 생일에 드리는 용돈을 기본 금액으로 잡고 지인이 많으신 분들은 지인 경조사 비용까지 어느 정도 계산해서 매월 고정지출에 포함시킵니다.
 

여행 경비

 
여행은 취향적인 부분이 다양하고 아예 안 다니시는 분들도 있기 때문에 가족분들의 취향에 따라 금액을 결정하시거나 아예 제외시키셔도 됩니다.
 

아이 교육비

 
한국에서 가장 비싸고 지출이 많기로 유명한 교육비도 각 가정의 환경이나 부모님들의 선택에 따라 결정하시면 됩니다.
 
저희는 아이 교육에 큰 욕심은 없지만 나중에 아이가 배우고 싶어 하는 분야가 있다면 경험시켜주고 싶다는 마음으로 저축하고 있습니다.
 
 

매월 고정지출 정리하기

이제 연간 지출 항목들에서 나온 비용을 포함한 매월 고정지출을 정리해 보겠습니다.

• 대출이자
• 통신비
• 관리비
• 도시가스
• 유류비
• 식비
• 정수기 필터
• 건강보험
• 개인보험
• 자동차, 오토바이 보험
• 경조사 비용
• 여행 경비
• 교육비

이렇게 고정지출을 정리해 보면 정확하게 매월 필요한 금액이 나오고 그 금액에 맞는 소비를 할 수 있게 되며 불필요한 고정지출이라 판단되는 부분은 줄여나갈 수도 있습니다.

 

불필요한 부분은 줄이거나 제거하고 여행 경비나 교육비 등의 비중을 늘리는 방법도 있습니다. 저는 개인적으로 여유가 된다면 투자금의 비중을 늘리는 편입니다.

 

 

평균 생활비 정하기

고정지출이 정리가 됐다면 이제 평균 생활비를 결정해야 합니다.

 

고정지출을 제외한 나머지 금액으로 생활을 해야 하는데 생각보다 너무 빠듯하다면 생활 수준을 바꿔야 한다고 생각합니다.

 

• 주로 사용하는 생활비 카드의 한 달 내역을 보며 가계부 적듯이 지출 내역을 정리합니다.
• 정리된 내역을 보며 정말 필요해서 소비를 하게 됐는지, 구입 후 제대로 사용되고 있는지 여부와 낭비된 금액을 체크합니다. 예) 배달음식 / 쇼핑 / 생활 소모품 등
• 반대로 꼭 필요한 소비 내역과 금액을 체크합니다. 예) 쌀 / 기저귀 / 분유 / 반찬 등
• 위와 같이 정리를 하셨다면 불필요한 소비를 제외한 평균적인 생활비가 나옵니다.

극단적으로 배달음식을 끊고 사고 싶은 옷을 사지 말라는 말이 아닙니다. 소득에 맞는 생활 수준을 만들어가야 한다는 말씀을 드리고 싶습니다.

 

일주일에 3~ 4번 먹던 배달 음식을 1~2번으로 줄이거나 사고 싶은 옷이 아닌 필요한 옷을 사는 것을 의미합니다.

 

나에게 맞는 합리적인 소비와 생활 수준을 인지한다면 이제 하루하루 플러스가 되는 경제 그래프를 만들 준비가 됐다고 생각하시면 됩니다.

 

 

현금 보유량과 투자금액 정하기

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현금 보유량

 

사람은 누구나 비상금이 필요합니다. 가정이나 아이가 있다면 당연한 이야기겠지만 목돈이 필요하게 되는 불가피한 상황들이 많이 생기게 됩니다.

 

현금 보유량은 늘릴 필요 없이 일정 금액이 채워지면 그대로 보유하고 사용하게 되면 다시 최우선적으로 채워놓는 식으로 운영하면 됩니다.

 

현금이 중요한 이유는 비상시에 우리가 단단하게 만들어놓은 고정지출과 생활비의 틀을 깨뜨리지 않고 안정적으로 유지할 수 있게 하기 위함입니다.

 

투자금액

 

이미 투자를 하고 계시는 분들은 아시겠지만 투자금은 쓰고 남은 돈이 아닌 정확하게 정해둔 일정 금액이어야 합니다.

 

투자금액에 대해 강조드리고 싶은 이유는 우리 인생의 경제 그래프를 우상향 시키는 데 있어서 가장 중요한 부분이기 때문입니다.

 

• 앞서 말씀드렸던 '나에게 맞는 소비와 생활 수준'은 준비단계에 불과합니다.
• 현금 보유량이 채워졌다면 바로 이어서 투자금액을 정하고 시작해야 합니다.
• 도저히 투자할 돈이 없다면 부업이라도 해서 한 달에 20만 원이라도 만들어야 합니다.

 

개인적인 투자 방법

 

투자 방법은 워낙 다양하고 조심스러운 부분들도 많아서 개인적으로 공부해 보시는 것이 제일 좋습니다.

 

여기서는 제가 투자하고 있는 미국주식에 대해서만 설명드려보겠습니다.

 

저는 미국 배당주 위주로 투자하고 있고 S&P500과 나스닥 100은 연금저축계좌로 매수하고 있습니다.

 

연금저축계좌 종목

• S&P500
• 나스닥 100

일반계좌 종목

• 리얼티인컴
• SCHD
• 애플
• 마이크로소프트

리얼티인컴은 매달 배당금을 지급해 주는 월배당주입니다. 나머지 종목들의 배당 날짜를 교차하면 리얼티인컴과 함께 분기별 배당을 받을 수 있는 포트폴리오로 투자하고 있습니다.

 

• 리얼티인컴 - 월배당
• S&P500, 나스닥 - 1, 4, 7, 10월
• 애플 - 2, 5, 8, 11월
• SCHD, 마이크로소프트 - 3, 6, 9, 12월

 

개별 종목들에 대한 설명은 워낙 양이 많아서 개별 링크로 남겨드리도록 하겠습니다.

 

투자는 반드시 개인적인 공부가 필요합니다. 저도 투자를 시작한 지 얼마 안 돼서 지속적으로 관심을 갖고 책과 유튜브를 통해 공부하고 있습니다.

 

 

오늘은 부자 되는 돈관리 방법과 개인적인 투자 방법에 대해 적어보았는데요. 도움이 되셨으면 좋겠습니다.

추가적으로 함께 전해드리고 싶은 내용들 링크로 남기도록 하겠습니다.

 

 

리얼티인컴 종목 정보

 

복리효과 관련 내용

 

김승호 - 돈의 속성

 

SCHD 종목 정보